Autoritățile din Uniunea Europeană vor avea o metodă comună pentru sancționarea încălcărilor regulilor anti-spălare de bani și combatere a finanțării terorismului. Autoritatea pentru Combaterea Spălării Banilor, AMLA, a publicat standardele tehnice finale care stabilesc cum trebuie evaluată gravitatea unei încălcări, cum se aleg amenzile și când pot fi folosite măsuri administrative mai dure.
Pe scurt
-
AMLA introduce un cadru comun de aplicare a sancțiunilor pentru încălcările regulilor AML/CFT în UE.
-
Încălcările vor fi evaluate pe baza unor indicatori comuni, precum durata, repetarea, impactul, conduita entității și riscul de spălare de bani sau finanțare a terorismului.
-
Gravitatea încălcărilor va fi clasificată în patru categorii, de la categoria unu la categoria patru.
-
Încălcările din categoriile trei și patru vor fi considerate grave, repetate sau sistematice.
-
Standardele se aplică atât sectorului financiar, cât și sectorului nefinanciar, după adoptarea de către Comisia Europeană.
Noile standarde sunt importante pentru bănci, instituții financiare, firme, profesioniști și alte entități care intră sub regulile europene anti-spălare de bani. În prezent, aceeași încălcare poate primi răspunsuri diferite în funcție de statul membru sau de autoritatea de supraveghere. AMLA spune că standardele urmăresc ca aceeași încălcare, în aceleași circumstanțe, să ducă la același tip de rezultat de aplicare a legii în toată Uniunea Europeană.
Raportul final arată că supraveghetorii vor urma trei pași. Mai întâi, vor evalua gravitatea încălcării pe baza unei liste comune de indicatori. Apoi, vor încadra încălcarea într-una dintre cele patru categorii de severitate. În al treilea pas, vor stabili nivelul amenzii sau măsura administrativă potrivită, folosind criterii comune.
Indicatorii includ durata încălcării, caracterul repetat, conduita persoanei sau entității responsabile, impactul asupra entității, impactul asupra riscului de spălare de bani sau finanțare a terorismului, natura încălcării și existența unor deficiențe structurale în sistemele interne de control. Supraveghetorii vor analiza și dacă încălcarea a putut facilita activități criminale, dacă a afectat stabilitatea financiară, piața internă sau integritatea sistemului financiar.
Cele patru categorii sunt ordonate în funcție de severitate. Categoria unu acoperă încălcări cu impact direct absent sau minor, de scurtă durată și nerepetate. Categoria doi privește cazuri cu impact moderat. Categoria trei acoperă situații mai grave, inclusiv încălcări repetate, sistematice sau cu impact semnificativ. Categoria patru este rezervată cazurilor cu impact foarte semnificativ, deficiențe structurale, legătură cu activități criminale importante sau efecte serioase asupra pieței și sistemului financiar.
O încălcare încadrată în categoria trei sau patru va fi considerată gravă, repetată sau sistematică în sensul Directivei europene anti-spălare de bani. Această încadrare contează pentru că poate justifica sancțiuni mai dure și măsuri administrative mai severe.
La stabilirea amenzilor, autoritățile vor lua în calcul cooperarea cu supraveghetorul, conduita după identificarea încălcării, măsurile de remediere, gradul de responsabilitate, caracterul intenționat al faptei, beneficiul obținut, pierderile provocate terților și istoricul de încălcări. Amenzile pot fi reduse dacă entitatea cooperează rapid și eficient sau ia măsuri reale pentru oprirea încălcării și prevenirea repetării ei.
Nivelul sancțiunii poate crește dacă persoana sau entitatea nu cooperează, ascunde încălcarea, induce în eroare supraveghetorul, nu ia măsuri de remediere, obține un beneficiu financiar sau competitiv ori a mai avut încălcări similare.
Standardele includ reguli și pentru persoane fizice care nu sunt ele însele entități obligate, dar au roluri de conducere sau supraveghere. În aceste cazuri, autoritățile vor analiza rolul efectiv al persoanei, atribuțiile sale și nivelul de implicare în încălcare.
Pentru măsurile administrative, AMLA detaliază criteriile pentru cele mai severe intervenții: restricționarea activității, suspendarea sau retragerea autorizației și schimbarea structurii de guvernanță. Aceste măsuri pot fi avute în vedere mai ales pentru încălcări de categoria trei sau patru, atunci când există deficiențe structurale, lipsă de cooperare, ascunderea încălcării sau controale interne ineficiente.
Raportul introduce și metodologia pentru penalități periodice, un instrument nou în cadrul european AML/CFT. Aceste penalități nu sunt prezentate ca sancțiuni, ci ca măsuri pentru a determina o entitate sau o persoană să respecte o măsură administrativă deja impusă. Ele pot fi calculate zilnic, săptămânal sau lunar și se colectează doar pentru perioada de neconformare.
Înainte de aplicarea unei penalități periodice, autoritatea va trebui să transmită persoanei sau entității o expunere a constatărilor și să îi acorde dreptul de a fi audiată. Termenul pentru observații scrise poate fi de până la patru săptămâni. Decizia de impunere a penalității trebuie să indice baza juridică, motivele și suma folosită pentru calcularea cuantumului final.
Colectarea penalităților periodice va avea un termen de prescripție de cinci ani, calculat din ziua următoare notificării deciziei prin care este stabilită suma finală datorată. În rest, procedura administrativă va fi guvernată de dreptul național al statului membru în care penalitatea este impusă și colectată.
AMLA a insistat că noile standarde trebuie aplicate proporțional și în sectorul financiar, și în sectorul nefinanciar. În consultarea publică încheiată la 9 martie 2026, autoritatea a primit 91 de răspunsuri, dintre care 88 valide și publicate. Aproximativ 70% dintre respondenți au reprezentat sectorul nefinanciar.
Reacțiile din consultare au susținut obiectivul unui regim european armonizat, dar au ridicat întrebări despre aplicarea proporțională la avocați, notari, auditori, IMM-uri și practicieni individuali. Unele organizații au avertizat că noțiuni folosite în sectorul financiar nu se potrivesc întotdeauna profesiilor și firmelor mici din sectorul nefinanciar. AMLA spune că a modificat articole și considerente pentru a clarifica aplicarea standardelor în ambele sectoare.
Standardele vor fi transmise Comisiei Europene pentru adoptare. După publicarea în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, regulamentul delegat va fi direct aplicabil în toate statele membre. Textul prevede aplicarea de la 10 iulie 2027, cu excepția cluburilor și agenților de fotbal, pentru care aplicarea va începe la 10 iulie 2029.
AMLA este noua autoritate europeană pentru combaterea spălării banilor și finanțării terorismului. Standardele tehnice fac parte din noul cadru AML/CFT al Uniunii Europene și urmăresc să reducă diferențele dintre statele membre în modul în care sunt tratate încălcările, amenzile și măsurile administrative.