Marile grupuri financiare care operează în cel puțin șase state membre și prezintă un risc ridicat de spălare a banilor sau finanțare a terorismului vor fi evaluate printr-un proces comun european înainte ca unele dintre ele să treacă sub supravegherea directă a AMLA din 2028. Autoritățile naționale vor colecta și verifica informațiile, iar noua autoritate europeană va calcula nivelul de risc, va selecta entitățile și va conduce echipele comune care le vor supraveghea.
Pe scurt
-
Autoritățile naționale vor identifica instituțiile și grupurile financiare eligibile, vor colecta datele necesare și vor verifica dacă informațiile sunt complete și plauzibile. AMLA va folosi apoi aceleași date și aceeași metodologie pentru evaluarea riscurilor în toate statele membre.
-
Procesul privește instituțiile de credit, instituțiile financiare și grupurile acestora care operează în cel puțin șase state membre. Activitatea transfrontalieră le face eligibile pentru evaluare, dar supravegherea directă va depinde și de clasificarea lor la un nivel ridicat de risc.
-
Entitățile despre care autoritățile pot demonstra, pe baza unor informații credibile și verificabile, că nu îndeplinesc criteriile vor putea fi scutite de raportarea inițială. Datele detaliate vor fi cerute numai instituțiilor considerate provizoriu eligibile.
-
Când o entitate trece de la supravegherea națională la AMLA sau revine la nivel național, autoritatea care predă dosarul va transmite istoricul de supraveghere, informațiile relevante și situația procedurilor sau investigațiilor aflate în desfășurare.
-
Standardele publicate de AMLA sunt încă proiecte tehnice. Ele vor fi transmise Comisiei Europene pentru adoptare și vor deveni obligatorii după publicarea regulamentului de punere în aplicare în Jurnalul Oficial al UE.
Autoritățile naționale vor începe prin identificarea instituțiilor care pot intra în procesul de selecție. Sunt vizate băncile, alte instituții financiare și grupurile care desfășoară activități în cel puțin șase state membre, fie prin sedii și sucursale, fie prin furnizarea transfrontalieră a serviciilor. Îndeplinirea acestui criteriu nu înseamnă automat că o companie va fi supravegheată de AMLA, deoarece selecția finală va depinde de evaluarea riscului de spălare a banilor și finanțare a terorismului.
Procesul va fi împărțit în două etape pentru a limita volumul de informații cerut instituțiilor care nu au șanse reale să fie selectate. În prima etapă, supraveghetorii naționali vor colecta informații privind eligibilitatea. Dacă pot stabili din date obiective, disponibile și verificabile că o instituție nu operează suficient de extins pentru a intra în proces, o vor putea scuti de această raportare, cu obligația de a documenta motivele deciziei. AMLA va putea verifica justificarea scutirii.
Instituțiile considerate provizoriu eligibile vor furniza ulterior informațiile detaliate necesare evaluării. Autoritățile din statele în care se află sediul principal vor colecta datele, iar supraveghetorii din celelalte țări în care grupul operează vor putea corecta eventualele erori privind activitățile și entitățile din jurisdicțiile lor. În cazul unui dezacord între autorități, AMLA va putea propune o soluție motivată și le va ajuta să ajungă la o poziție comună.
Înainte de transmiterea datelor către Frankfurt, supraveghetorii naționali vor trebui să aplice reguli de validare, controale de calitate și teste de plauzibilitate. Informațiile incomplete sau contradictorii vor putea fi refuzate, iar estimările sau metodele alternative folosite de o instituție vor trebui explicate. AMLA nu va modifica datele primite; corecturile importante vor trebui realizate și retransmise de autoritatea națională responsabilă.
Agenția va calcula apoi riscul inerent al fiecărei entități și va evalua calitatea sistemelor sale interne de prevenire a spălării banilor. Autoritățile naționale vor putea propune ajustări, însă acestea vor trebui însoțite de justificări și documente. Dacă AMLA respinge o modificare, va trebui să își motiveze decizia și să o comunice supraveghetorului relevant.
Lista instituțiilor selectate nu va fi publicată imediat după calcularea scorurilor. AMLA va informa mai întâi fiecare entitate, precizând motivele și consecințele selecției, procedurile aflate în desfășurare, termenul pentru solicitarea unor corecturi și drepturile de apărare. Instituțiile vor putea cere o analiză a fondului deciziei, vor avea acces la dosarul selecției și vor putea solicita control judiciar la nivelul Uniunii.
După încheierea acestor etape, AMLA va publica pe site numele entităților selectate, data începerii supravegherii directe și posibilitatea contestării deciziei în fața Tribunalului Uniunii Europene. Lista va rămâne disponibilă cel puțin șase ani. Primul proces formal de selecție trebuie să înceapă până la 1 iulie 2027, iar supravegherea directă va începe la șase luni după publicarea listei.
Preluarea unei instituții de către AMLA va presupune transferarea dosarului său de la autoritățile naționale. Inventarul transmis va acoperi în mod normal cel puțin ultimii trei ani de supraveghere și va include informațiile necesare pentru înțelegerea riscurilor, controalelor, deciziilor și problemelor identificate. Dacă instituția a fost supravegheată pentru o perioadă mai scurtă, va fi transferat întregul istoric disponibil.
Investigațiile și procedurile de supraveghere deschise nu vor trece automat la noua autoritate. Supraveghetorul care predă competența va încerca să finalizeze dosarele înaintea transferului. Pentru cazurile care nu pot fi încheiate, AMLA și autoritatea națională vor decide cine continuă activitatea, ținând cont de stadiul procedurii, complexitate, resurse și necesitatea ca rezultatul final să poată produce efecte juridice.
Fiecare entitate selectată va fi supravegheată de o echipă comună formată din angajați ai AMLA și reprezentanți ai autorităților naționale relevante. Coordonatorul va proveni din personalul AMLA și va fi supus unei reguli de rotație, cu posibilitatea prelungirii sau scurtării mandatului în cazuri justificate, inclusiv pentru evitarea conflictelor de interese sau păstrarea continuității. Toți membrii echipei vor trebui să aibă acces egal la informații, reuniuni și discuțiile legate de supraveghere.
Standardele finale publicate la 21 iulie nu sunt încă norme aplicabile. AMLA le va transmite Comisiei Europene, care trebuie să adopte regulamentul de punere în aplicare. Textul va deveni obligatoriu în toate statele membre în a douăzecea zi după publicarea sa în Jurnalul Oficial.
AMLA a fost creată pentru a coordona aplicarea regulilor europene împotriva spălării banilor și pentru a supraveghea direct un grup de instituții financiare cu activitate transfrontalieră și risc ridicat. Regimul anterior se baza în principal pe autorități naționale, chiar și atunci când grupurile financiare își desfășurau activitatea în mai multe țări, ceea ce putea produce diferențe de evaluare și aplicare între state.
Regulamentul AMLA permite autorității să supravegheze în primul ciclu până la 40 de instituții sau grupuri. Dacă mai mult de 40 îndeplinesc criteriile, selecția va ține cont de numărul statelor în care operează și, când este necesar, de proporția tranzacțiilor cu țări din afara UE. Procesul va fi repetat la fiecare trei ani, iar numărul entităților supravegheate poate fi mărit ulterior, în funcție de riscuri și de resursele agenției.